Врсте банкарских система. Централна банка. Мрежа пословних банака

Успешан развој националне економије државе у земљи захтијева ефикасну банкарски систем. Постоји много начина да се граде. Али прво, руководство земље ће одредити редослед врсте банкарског система се очекује да се развија. Шта обележја у овом случају, може скренути пажњу државе?

Шта је банкарски систем

Пре испитивања основе на којима се могу класификовати банкарски систем (врсте, структура сваког модела), дефинише ентитета сматра термин. Који су заједнички приступи откривања релевантних истраживања појмова?

Руски експерт заједница под банкарски систем је најчешће схваћена као среду интеракције између владе, разним институцијама и организацијама, физичким и правним лицима у којима су законске трансакције са готовином и финансијских средстава. Пренос података може доћи путем различитих механизама. Банкарски систем - финансијска институција која је саставни део националне економије.

Суштина комуникације са назнаком државе, предузећа и појединаца у великој мери зависи од врсте банкарског система. Проучавајући оно што може да буде.

Класификација банкарских система

Постоје многи разлози за класификацију банкарских система. У руској пракси проширио концепт, према којем су релевантне финансијске институције могу бити представљени у следећим основним верзијама:

- дистрибуција (ор један ниво) система;

- прелазни систем;

- тржиште (или дуплекс) систем.

Ми ћемо проучавати њихове специфичне детаље.

нивоа система

Пријављени врсте банкарских система укључују стога избор финансијских институција једном нивоу.

Њихова специфичност је присуство хоризонталних комуникација између кредитних институција, примена операција управљања капитала заснован на универзалним стандардима и нормама. Банкарски систем награда типа карактерише углавном за земље са слабим економијама, и за земље у којима је пракса административне методе управљања привредног система.

двостепени систем

Сматра концепт, у коме идентификује различите врсте банкарских система, такође укључује додјелу два реда финансијских институција.

У другом случају, комуникација између кредитних институција се врши у било хоризонталном или вертикалном равни. Што се тиче другог механизма подразумева интеракцију између ЦБ - кључни финансијске институције у држави - и низводно банке. У оквиру механизма утврђеног хоризонталне комуникације између једнак правни статус у погледу кредитних институција. Улога Централне банке у систему два нивоа - да се обезбеди ликвидност структура финансијског извештавања, као иу реализацији макроекономске регулације.

Совјетска модел организације банкарског система

Врсте банкарских система, што смо горе наведено, није у корелацији са одговарајућим финансијске институције која је постојала у совјетско доба - захваљујући чињеници да има велики број јединствених карактеристика. Шта то значи? Изнад приметили смо да је банкарски систем један нивоа претпоставља постојање једног механизма комуникације између појединачних кредитних институција - хоризонтално. Два нивоа указује на то да је процес интеракције између финансијских институција и Централне банке је повезан.

Говорећи о совјетском моделу, не можемо рећи да је у потпуности карактеришу карактеристике првог или другог типа система. Чињеница да су банке у СССР радио у израженом централизације и строгом потчињавања Државне банке. То није хоризонтална комуникација не одвија између њих. Заузврат, сви критеријуми за разликовање два нивоа интеракције између финансијских институција у Совјетском Савезу, такође Вам тешко. Чињеница да је држава Банка је део јединственог националног банкарског система, а његова улога слична оној која врши Централна банка Русије није ограничено на одржавање ликвидности и прописа. Његова функција је изражена у чињеници обезбеђује комплетан спектар банкарских услуга путем мреже подзаконских аката регионалних банака.

Међутим, неки истраживачи и даље имају тенденцију да приписују совјетски модел организације кредита и финансијских институција у типу једном нивоу. Шта је аргумент стручњака на ову тему? Чињеница да је држава банка СССР, поседује монопол на скоро свим врстама банкарских услуга, у ствари, постао на тај начин "један ниво" капитала. Постоје истраживачи који класификују на кредит и финансијски систем у СССР-у и другим државама, које карактерише административног модела економског управљања као посебна врста - централизовано.

Прелазни систем

Које карактеристике окарактерисали банкарски систем у транзицији? Могуће је пратити комуникацију, који су карактеристични за обе врсте финансијских институција једном нивоу, а за два нивоа. У првом случају можемо говорити о присуству државних банака, које су брзине индикатор, значајан удео у целини националног монетарног система и истовремено очување независности Централне банке изражена у погледу спровођења финансијске политике које промовишу на тржишту, дефинисање развојних приоритета. С друге стране, у банкарском систему земље могу присуствовати институција, која, заузврат, извештај директно Централној банци и одржи суверенитет у границама утврђеним законом.

Модерни банкарски систем Руске Федерације

Дакле, гледали смо основне врсте банкарских система у оквиру концепта који су постали раширена међу савременим научницима. Говорећи о савременим финансијским институцијама у Русији, како се могу класификовати?

На већини знакова руског банкарског система - два нивоа. То практично не обавља делатност финансијских институција које нису одговорни Централној банци. Заузврат, руски банкарски систем подразумева рад великог броја кредитних институција које активно комуницирају међусобно у хоризонталној равни. Централна банка Руске Федерације спроводи како једнакости и регулаторне функције. Она пружа ликвидност банке , пружајући им кредита, у складу са кључном стопом.

Међутим, неки истраживачи верују да је врста руског банкарског система је сада - и даље помешана. Али не у смислу комбинације знакова а један реда и два стуба модела, и са аспекта присуства одређених симптома који су карактеристични за централизованог совјетског система организације релевантне финансијске институције. Стручњаци тврде ове тачке гледишта чињеницу да је у водећим руским банкама - државе. Ово укључује штедионицу "ВТБ", "Пољопривредна банка". Ово одређује на чињеницу да држава, као и Државне банке СССР, заправо држи национални кредит и финансијски систем под контролом. Заузврат, у руском банкарском систему је добро успостављено тржиште типа, указује на то да у одговарајућем сегменту комерцијалних активности ће присуствовати велики број играча узајамно делују хоризонтално. Ова функција је карактеристика модела два нивоа.

Имајте на уму да пре Совјетском Савезу - у данима руског царства - у нашој земљи постоје довољно развијен банкарски систем. То је окарактерисан, према многим истраживачима, високо ефикасну интеракцију јавних и приватних финансијских институција. Према неким стручњацима, историјска искуства тих година у извесној мери могу применити на савременој Русији.

međunarodno искуство

Научите основне принципе на којима банке раде и руски банкарски систем, у обзир најзначајнија чињеница које се односе на рад надлежних финансијских институција у иностранству. Нарочито корисно да се обрати пажња на искуства развијених западних економија. Развој руског банкарског система се спроводи у оквиру капиталистичког модела. Очигледно је да је искуство западних земаља у том смислу је неупоредиво већи.

Приступи дефинисању улоге банака

Међу највише трендова савременог банкарства у западним земљама - у промишљању приступа у разумевању улоге банака у националној економији. Чињеница је да у западним земљама класични кредитне и финансијске институције - нису једини играчи у релевантном тржишном сегменту. Планирано је да се ојача улогу и значај за националну економију не-банкарских организација. Ове структуре могу радити у извесној мери у непосредној близини оно што је карактеристично за класичне банака: на пример, да пружи услуге прима уплате, да би се олакшало спровођење готовим новцем. Истовремено, рад таквих објеката не може да захтева присуство Централне банке дозволе и неће бити у таквом случају као строго тестиране су у складу са финансијским прописима који се користи надзорни органи за банке.

Наравно, такве организације су већ активно укључени у активности и у Русији. Ово укључује пре свега системе електронске-плаћања, као и микро-кредитне организације. Заиста, они не могу да се броје међу банкама, али у исто време, они могу да пружају услуге које су типичне као време за класичне финансијске институције. Према неким истраживачима, специфичност активности ЕПС-а, микрофинансијских институција и других не-банкарских институција у Русији да је законодавац настоји да усклади одредбе које регулишу активност структура овог типа и класичним банкама. Шта је аргумент стручњака који имају овај поглед? Дакле, истраживачи верују да је Закон "О електронско-система плаћања" како је време укључује означио уједињење регулаторних стандарда. На пример, у смислу идентификације потрошача службе. У првим годинама рада у Русији ЕПС-а за пуно коришћење услуга електронског плаћања у Руској Федерацији особа није потребно да потврдите свој идентитет, затим усвајање закона у питању, појавила таква потреба.

Заузврат, у западном делу банкарског система, као што је наведено од стране неких аналитичара, се види у другачијем контексту. ЕПС и остали играчи који не припадају категорији класичне кредитних и финансијских институција ће, у складу са једним од најпопуларнијих појмова треба да заузме одвојено, нису директно повезани са банкарском нише. Али шта критеријуми могу бити основа за одвајање два сегмента?

Тако је, према истраживачима, банке и банкарски систем да обавља следеће низ функција:

- депо услуге за физичка и правна лица са пуним гаранцију очувања капитала;

- организација за послове са готовим новцем са свим атрибутима правног значаја;

- обезбеђивање "дуг" кредите (хипотека, кредита за предузетнике).

Заузврат, не-банк структуре морају, у складу са једним од најпопуларнијих појмова који се фокусирају на следећој активности:

- пружање брзе и поуздане трансфер новца, примање уплата за приватне и јавне службе;

- пружање технолошке инфраструктуре за плаћање улазница за различите видове саобраћаја;

- обезбеђивање "кратких" кредита (углавном оних који су класификовани као микро-кредитима);

- Омогућавање ефикасан рад онлине продавница.

Ово су кључни принципи које одражавају разлику између улоге традиционалних банкарских финансијских институција и небанкарских институција у западним земљама. У којој мери такав концепт није у складу са праксом руских финансијских комуникација? Према неким стручњацима, кључ поменутих принципа су веома погодне за Руску Федерацију. Најважнија ствар - да је законодавац дао захтевани ниво подршке активностима учесника на тржишту у смислу релевантних служби.

Комерцијалне и инвестиционе банке

У многим западним земљама практикују разлику од банака (и ово је још један могући основ за класификацију релевантне системе) онима који спроводе кредитне и финансијске функције, и они који практикују пре свега инвестиционе активности (у вези са куповином и продајом акција, хартија од вредности, итд . д.). На пример, у Сједињеним Америчким Државама је у ствари два различита типа организација. Слично је случај у Јапану. У Русији, био је пракса у којој један бренд може да се формира јединица одговорна и за банку и за инвестиционе активности. На пример, у структури "ВТБ" држи структура је "ВТБ 24" и "ВТБ Капитал". Први се бави банкарством, други - само истом инвестиционе активности.

Улога Централне банке

Карактеристике националног банкарског система у великој мери зависи од специфичне активности Централне банке, његовој улози у државној економији. Који су приступи њеног разумевања развијених капиталистичких економија?

Постоје државе у којима је Централна банка је једини регулатор националног финансијског система. Међу онима који су - Аустралија, Ирска, Италија. У неким земљама, Централна банка дели означену функцију са другим организацијама - таква пракса развила у Сједињеним Америчким Државама, Немачкој, Француској. Међу најзанимљивијим моделима организације националног банкарског система - Америцан.

Тако, у структури релевантног финансијске институције у Сједињеним Америчким Државама постоје заправо четири врсте институција:

- националне кредитне институције ;

- државне банке у структури система федералних резерви;

- банке нису укључени у Фед, али повезан са Савезном осигурање депозита корпорације;

- кредитне структуре које не ступају у интеракцију са истакнутим организацијама.

Фед у овом случају делује као аналог ЦБА која обавља функцију емисију и одржава ликвидност. Међутим, у Сједињеним Америчким Државама такође може да функционише кредитне институције које нису везане за активности система федералних резерви.

Перспективе развоја руског банкарског система

Тако смо проучавали концепт и врсте банкарских система. Који од концепта развоја релевантних финансијске институције најбоље одговара Русији? Одговор на ово питање захтева сложену анализу економских, социјалних и у многим аспектима такође историјски и културни фактори који карактеришу специфичност Руске Федерације као државе. Према многим истраживачима, проблемима Русије банкарског система, који постоје данас, посебно, релативно високе каматне стопе на кредите, релативно велику зависност од руских финансијских институција од стране иностраних кредита, већ унапред одређен као време је чињеница да многи западни стандарди у пракси банкарства у Русији не узимајући у обзир националне специфичности комуникације државе, бизниса и грађана у овој области.

У том смислу, многи стручњаци сматрају да је корисно да се испита не само искуства западних земаља у погледу развоја релевантне финансијске институције, већ и историјски модел функционисања кредитних организација у Русији. Осим тога, они су, као што смо горе наведено, постоје већ дуже време и су окарактерисани, према неким истраживачима, високим степеном префињености. Тако, то је функционисало у руским историјским врсте банкарских система и њихових карактеристика може бити мање важан извор стручности у погледу унапређења постојећег модела државног националног управљања капиталом.