Докапитализација - то ... Ацт докапитализацију банака

Банка да створи фонд који може гарантовати њену финансијску стабилност и извршење обавеза у случају проблема. Обим сопствених средстава сме бити већа од стандардне вредности показатеља адекватности капитала. Потоњи је нека врста купаца осигурања. То показује да је банка је заинтересована за нормалне активности на тржишту. На крају крајева, ако акционари улагања сопствених средстава, што гарантује да ће бити више улаже са дужном пажњом. Али, са оштрим погоршања квалитета адекватности капитала кредитног портфолија може да достигне границе. У том случају, банка ризикује да изгуби дозволу.

излаз

Да бисте спречили критичну ситуацију, Централна банка предузима мере за стабилизацију финансијског стања организације. Докапитализација - то је одредба од стране Банке Русије кредитним институцијама субординирани кредит. Он је део додатне средстава. То значи да у случају стечаја, обавезе према Централној банци ће бити последњи погубљен. Закон је проглашен и ниво реда учешћа државе у процесу. Такви кредити могу добити посредно, преко Агенције за осигурање депозита (ДИА) у виду обвезница федералних кредита обвезница (Офз). Слична шема је коришћена, уз финансијску кризу у 2008. години.

најновије вести

У децембру 2014. године руски председник потписао закон о докапитализацији банака у износу од 1 трилиона рубаља. Листа "Луцки" ДИА објављеним у фебруару 2015. године. Кредити ће бити одобравани не само кроз БФЛ, али и конвенционалне субординираних кредита. То ће помоћи АЦБ да реше питање докапитализације банака. Кандидати морају да доставе 01/06/2015 пристао да стекне обавезу од стране Агенције и Централне банке - да се обезбеди за специфичним захтевима институције.

uslovi

Банка ће, у року од 36 месеци порастао за више од 1% од обима хипотекарних кредита, кредита за мала и средња предузећа. Такође је могућа варијанта од новчаних токова у правцу најважнијих сектора привреде. Други услов је да се повећа основни капитал за 50% средстава добијених од профита или инвестиција акционара. Банке у наредних 36 месеци не може да подигне плате радницима. Ово последње фактор је у већој мери и ограничава употребу од одлуке да учествују у програму. Докапитализација - ова помоћ, која је доступна у веома тешким условима.

Суштина процеса

За индустријализације привреде захтијева значајне инфузије капацитет државе. Утицај страних инвеститора треба да буде ограничен. Банке су дужне да издају велике циљне кредите. Ово је донекле има за циљ докапитализације. Организација не прима "ливе" новац, и Офз. Истовремено, она би привући сличан износ сами. Добити само четвртину постојећег износа сопствених средстава, која, заузврат, не би требало да прелази 25 милијарди рубаља. То је, докапитализација - мера капацитета регионалних банака које би потенцијално заузме јаку позицију на тржишту и да самостално развијају. То потврђују и условима програма: организација мора бити мјесечни раст кредитног портфолиа од 1% или више.

međunarodno искуство

Криза 2009. године је показала ефикасност ове методе. Тада је америчка влада је обезбедила милијарде долара да поврати финансијско стање кредитних институција, без икаквих санкција. 4 године касније, Европска банка финансирала грчке институције у износу од 50 милијарди евра. Након стабилизације ситуације инвеститор добија нето профит организације. Зато је важно да као последњи био држава.

Обим сопствених средстава кредитних институција смањен због захтевима Централне банке да формирају резерве. Део средстава се појављује само на папиру: прецењена ОС, опреме, објеката и друге имовине коју не може да се користи као извор финансирања. Да контролишу ситуацију, Централна банка поставља посебне стандарде и проверава да ли организацији могућности капитала.

Да би то урадили, одржавају се тестови на стрес. аналитичари ризика састављају као сложени економски процеси могу утицати на институцију. У теорији, таква провера треба да се одвија на квартално. У Украјини, то је последњи пут је изведена на захтев ММФ-а у 2014. години. Тада су стручњаци рачунају као капитал би реаговали у случају одлива депозита и раст дуга. Према резултатима тестова одлучено је да се докапитализација.

О изгледима за развој хипотекарног тржишта

Министарство финансија очекује да ће банке моћи да повећа обим кредитирања некретнина за 15%. То је још један од циљева који се односи докапитализацију. Шта то значи? Банке неће моћи да користе средства да купи валуту, као што се догодило у 2008. години. Ово је добра вест. Али, да се повећа кредитирање потребан ће бити веома тешко. Ће морати да смањи каматне стопе и да део обавеза. Слажемо се да то, не све организације. Од повећања капитала - то је добровољно, је "ВТБ 24" и "Росбанк" је одбио да учествује у програму, тврдећи чињеницу да су они довољно профита.

На потенцијалним купцима под утицајем многих фактора: кредитним условима, расту Цијене станова поверење у стабилан приход. Благи пад стопе могу бити надокнађен другим месечне накнаде. То је једва таква мера ће повећати тражњу за овом услугом. Хипотеке на ниским каматним стопама може издати само оне дужницима са савршеном кредитне историје. Банка Ова позиција је оправдана. И поред тога, није сваки дужник може да се обезбеди да њена солвентност не пропада у наредних 10-15 година.

Стручњаци предвиђају да ће позитиван исход докапитализације довести до ниже стопе, већа потражња у сегменту "економије", у којој је учешће хипотекарних трансакција је 80%. Особе са питањем куповине стана је акутна, искористити мали пад у процентима. Остатак купаца највероватније ће морати да сачека значајну промену у цену кредита. Удео хипотекарних трансакција у сегменту премијум, ретко прелази 20%. Због тога, стопа промена вероватно неће имати утицаја на тражњу. Већина купаца некретнина плаћања у ратама за поједине услове.

Докапитализација: морате да знате депонент

1. Ова мера се користи за повећање средстава или покрити губитке. Иницијатор акционара може послужити процес. У овом случају говоримо о прикупљању средстава за нове кредите.

2. Присуство проблема у банци не значи да му треба новац. Можда је Централна банка ревидирани стандарде, а кредитна институција није довољно акумулиране добити из претходних година, како би се постигли циљеви. Иако је докапитализација украјинских банака у 2014. години је дизајниран да покрије губитке.

3. Прво, успостављање жалби акционарима. Ако они нису у стању да финансирају организацију, да крену у потрагу ван инвеститоре. Закон о докапитализацији банака захтева да све промене овлашћеног капитала морају бити регистроване код Централне банке. Након депоновања средстава на рачуну и може се користити као било који други средства.

4. Ако привући капитал дуг није било могуће покрити губитке, банка мора или искључити обим пословања, или ликвидирана.

5. докапитализација - препорука, а не услов. Повећање капитала не обезбеди финансијску стабилност организације. Уколико акционари су непоштени, онда средства могу да се користе за растурање кредитног портфолија. У том случају, вероватно је да после неког времена, организација поново јавити потреба за финансијску помоћ.

закључак

Један од начина на који се могу користити за стабилизацију финансијског стања кредитних институција - Повећање капитала. Шта је то? Пружању финансијске помоћи за банке од акционара, Централне банке и других међународних институција. Руски председник је крајем 2014. године потписао је закон по коме 27 регионалне институције могу добити на субординирани кредит. Али желе мало, јер су услови кредита су веома строги.