"Бин": поузданост рејтинг. "Бин" на листи руских банака

"Бин" је основан 1993. године као заробљеног банка, а сада је постала комерцијална финансијска институција просечне величине, која има мрежу филијала у многим руским регионима. У 2014. њен нето приход порастао петоструко, достижући нето профит од више од 69 милиона долара (више од 3,9 милијарди рубаља). Рејтинг "Бин" у смислу поузданости, према подацима Централне банке - 20. место на величини активе 413.2 милијарди рубаља.

Брз раст

"Бин", у последњој деценији, рапидно расте, узимајући један корак у низу средњих банака у првом руском двадесет. Посебно засићене криза изгледа да многима у 2014. Финансијска институција је добила неколико имовину, укључујући и "Бин кредитним картицама" (раније "Мосцомприватбанк"), "Бин Мурманск". (Претходни назив - АД "ДНБ банка") и раста банака " Осим тога, 55% средстава у укупном уделу обезбеђена одговарајућа "бин". Ратинг Организатион као резултат повећане знатно.

Стицање имовине допринели диверсификације базе клијената, побољшати диверсификације пословања и побољшању стања у консолидоване групе у смислу активе: према овом индексу банка заузима седмо место у све-руском рејтингу (по 01/04/2015), годину дана раније - само 40. место.

Рејтинг банке: "Бин"

Економска криза је значајно реконструисан палубу руских финансијских институција. Ако неки од њих захтевају широку подршку владе, је "Бин", напротив, ојачао позицију. Поред тога, утицајни портала Банки.ру због брзог успеха овом организације је препознала своју банку године у 2014. Он је био испред признатих гиганата. Међу њима, "штедионица", "ВТБ", "Газпром" и други партнери.

Страни експерти такође указао на "бин". Оцене аналитичара из канцеларија дописника Стандард & Пурс у рангу «Б». Ово је добар показатељ за главне руских банака, што је одраз и снаге, и специфични ризици у регионалној привреди. Остали показатељи:

• Треће место међу најпоузданијим комерцијалних банака у Русији (04.01.2015).
• 10тх профитабилности (01.04.2015).
• 18-ог у рангирању "Интерфакс-100" (1. квартал 2015).
• 27. величине капитала (04/01/2015).

аналитичара прогнозе

Набавка значајних средстава, посматране прошле године, намеће одређене ризике. Банк аналитичари примећују да је стратегија "Бин" то опортуно и агресиван у исто време. Може се изложена високим ризицима интеграције, с обзиром на значајан величина имовине стечене и планова за даље проширење пословања у неповољним тренутно условима рада за банке у Русији. У међувремену, фрагментирана структура унутар групе може бити довољно комплементарни једни према другима и формирају организацију која ће бити снажан играч на тржишту са стабилним пословним моделом дугорочног и јаку способност да генерише профит.

Позитиван фактор је да стечена имовина одговарају дугорочној стратегији за јачање тржишне позиције "бин" у сегменту малопродаје и диверсификације пословног профила. Захваљујући новодобивене позицији имовине компаније у сегменту депозита од клијената побољшана. На 01.04.2015 "Бин" у рангирању руских банака у смислу овог показатеља је 7. место. Поред тога, компанија је успела да уђе на тржиште низ важних руских региона. У будућности, пословна мрежа ће укупно 450 продајних мјеста у више од 60 региона до краја 2015. године следеће планираног затварања неефикасних одељења.

поузданост Оцењивање

ИА БанкСтарс о резултатима брзу анализу финансијских извештаја додељених ПАТ "бин" поузданост оцену "задовољавајући". Према БанкСтарс, институција карактерише умереним ризиком неизвршења својих обавеза према повериоцима и штедишама. Међутим, стабилност банке је осетљиво на неповољне развој ситуације.

ликвидност

На основу анализе билансне структуре ПАТ "бин", Рејтинг агенција за ликвидност БанкСтарс оцењен као умерено висока. Закључци су базирани на испарљивих средстава у депозитима и важећим банковним рачунима и групе банака које су сличне у смислу активе. Компанија је у стању да обезбеди благовремено извршење замену за кредите, депозите у случају евентуалног реализације сценарија стреса.

капитализација

До 2014. године, наведено повећање нивоа капитализације финансијске групе на 13,05% због повећања капитала, уз истовремено смањење обима средстава ПАТ "Бин". Ратинг могућност да надокнади за потенцијалне губитке у случају стрес сценарија сопствених средстава процењене као умерено висока.

Квалитет кредитног портфолија

Према извештају, обим заосталих кредита "Бин" на 01.01.2014 износила је 3.623.610.000 в РУР. (2,63% портфолиа), повећање у децембру 2013 мил РУР 189.61. Резервисања за губитке повећана за РУБ 156,140,000. и направио датум извештавања РУБ 5,752,920,000. (4.17% портфолија). Формиране резерве банака за могуће губитке по кредитима за покриће текућих заостале кредите са коефицијентом 1.59. На дан извештавања кредитни портфолио карактерише нешто мањи удео.

фактори раста

Место на листи "бин" међу конкурентима / партнера погођене следећих фактора.

позитивно:

• повећање базе клијената и растућим тржишним уделом у;
• снажна подршка у виду капиталних ињекција од акционара;
• диверсификација базе ресурса.

негативна:

• висока изложеност ризицима активе интеграције у вези са стеченим у 2014. години, и агресивну стратегију раста;
• слаб профитабилности од пословања, углавном због слабог учинка портфеља несигурних кредита становништву, високим ризиком;
• успоравање макроекономски раст и негативне услове рада за све банке у Русији.

glavni акционари

Очекује се да ће главни акционари - М. О. Схисхханов анд МС Гутсериев - ће подржати развој "бин" и обезбеди довољно капитала да оствари амбициозне циљеве раста. У 2011-2014 они су редовно инфузију капитала: 16.3 милијарди рубаља у главном Тиер 1 и 3,9 милијарди рубаља у главном Тиер 2.

Средства у власништву Схисхкханов Гутсериев и сектора небанковних, као цео комплемент пословања "бин". Посебно, пензиони фондови и осигуравајућа друштва у власништву финансијера Схисхкханов може да обезбеди синергије, нудећи корисницима свеобухватну услугу, омогућавајући да се повећа корисничку базу.

Капитализација и профитабилност ПАТ "Бин"

Кредитни рејтинг капитала и зарада се карактерише као умерена. Капитализација је обезбеђен углавном инфузије капиталу. Индикатори евалуације као умерена на основу прорачуна да РАЦ однос без узимања у обзир измене и допуне диверсификације и концентрације ризика ће у наредних 18-24 месеци бити око 5,1%. Ова прогноза зависи од следећих очекивања:

• Пораст активе од 34% у 2015. години, због консолидације банака "раст" и "Бин Мурманск" (14%) и органског раста (20%).
• Докапитализација од 10 милијарди рубаља. у 2015. години, упркос чињеници да су 6 милијарди рубаља већ примљен у априлу.
• капитални добици (1,5 милијарди) кроз издавање нових хартија од вредности да консолидује "Бин Мурманск".
• Капитални добици настали почетног признавања групе имовине "раст".
• Пад нето каматну маржу од 4,3% у 2014. на 4% у 2015. години због повећања трошкова финансирања и повећане конкуренције на руском банкарском сектору.
• Нето умањења - око 3,5% у 2015-2016, у поређењу са 2,1% у 2012-2014 (просечне вредности) због погоршања економске ситуације.

изгледи

У 2014., приступ "Бин" да обезбеди корпоративним клијентима је побољшана. Он је приватна финансијска институција, дакле против њега не примењују санкције САД регулатори и Европској унији (за разлику од великих руских државних банака). Поред тога, растућа величина "бин" омогућио му је да служи веће купце. Као резултат тога, компанија је привукла велики број приватних и јавних предузећа, као дужника и депонената, што је довело до јачања своје базе клијената. ризици кредитирања према повезаним правним лицима се оцењује као умерена: удео кредита повезаним правним лицима износио је око 2,6% кредитног портфолија (31.12.2014).

У периоду 2015-2016 гг. види слабе профит "бин" показатеље из пословања као последица очекиваног слабог учинка у сегментима необезбеђених кредите и кредитне картице. Добит из пословања у 2014. години био је негативан, као резултат значајног трошкова за стварање резерви "Бин кредитним картицама", купио прошле године.

Позитиван фактор - регулаторни капитал "Бин" је подржан од стране подређеном кредита у износу од 12,7 милијарди рубаља. На 01.04.2015 однос организација капитала био је 13,2%, што је значајно више од минималног нивоа од 10% који је поставила регулатора.