Камата. Фиксна каматна плаћања. Месечна рата кредита

Када постоји потреба да се изда кредит, прва ствар која привлачи пажњу потрошача - је каматна стопа или, једноставније, проценат. И овде се често сусрећу са тешким избором, јер банке често нуде не само различите каматне стопе, али и другачији начин отплате.

Стопе и плаћања - шта су

Постоји неколико типова и облика активне каматне стопе, битно различити једни од других. Лице које није посвећена замршености финансијских институција је прилично тешко да разумем ово питање. Ипак, независно израчунати исплату кредита и претплату десио, и изабрати најприхватљивија варијанта отплате није тако тешко. Наравно, многе банке нуде да узме помоћ једног кредитног калкулатора, али је много занимљивије да истражују сами.

Да бисте почели да зна шта су каматне стопе су фиксне или променљиве. Прва опција је првобитно прописано у уговору и не мења до краја свог мандата, а друга обухвата периодични промену каматне стопе у зависности од различитих фактора.

исплате камата се обрачунава независно променљива типа је тешко, јер је потребно узети у обзир превише фактора, тако да ће живети у сталном проценту.

ануитет

Такозвани за исти износ месечне накнаде за договор кредитирања. Ово је један од најпопуларнијих савремених метода отплате - за многе дужника, згодно је да мјесечне уплате једнаке величине. Ово вам омогућава да прецизно планирати кућни буџет, узимајући у отплате рачун кредита.

исплате камата тип ануитета укључују две компоненте:

• износ улази плаћање самих интереса;
• значи да отплати кредит.

Након неког времена, однос ових компоненти се постепено мења - компоненте интерес смањује, а износ усмерен на отплату главнице, повећава. Укупан износ исплате, међутим, остаје непромењен.

Тако су исплате ануитета изазвати незнатно већи укупни претплату десио. То је због тога што на први главни износ се смањује, а камата се обрачунава на преостали износ. Стога, главни удео од интереса плаћа на почетку. А онда ту је и отплата главнице кредита, што је посебно уочљиво када покушавају да плаћања унапред.

цалцулатион екампле

Узмимо, на пример, обрачун месечног плаћања камате на кредит у износу од 600 хиљада. Рубаља за 3 године на 24% годишње. Прво треба да израчуна каматну стопу на кредит за месец дана (н) за које је годишња каматна стопа подељен са бројем месеци у години (резултат, наравно, поделити са 100, у процентима):

Н = 24: 12: 100 = 0,02%

Сада смо израчунати коефицијент ануитета (А):

А = П к (1 + н) Н: ((н + 1) Н-1)

Н - Стопа% месечно (у стотинки).

Н - број периода зрелости (колико месеци се узима кредит).

А = 0,02 к (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) = 0.02056

Даље, морамо формулу за израчунавање исплату ануитета:

П = к х В

К - укупан износ кредита.

Б - ануитет коефицијент.

М = 600.000 к 0.02056 = 12.336 рубаља.

Према томе, ако желите да кредит на предложеним условима, онда ће морати да плати за 36 месеци до 12 хиљада. 336 п.

напредни отплата

Упркос чињеници да је у овом случају, распоред плаћања на кредит је стабилан и прецизан интуитивни у природи, уз многи корисници ће можда желети да испуне своје обавезе што је пре могуће. Чини се да би банкарске институције, међутим поздрављају превремену отплату дуга, јер се на тај начин ризик од подразумевано је значајно смањен, у пракси то није тако. У случају превремене отплате кредита банка губи дио износ дуговања, тако да није сваки кредит Споразум предвиђа ову могућност, тако да ова тачка би требало да разговарају пре потписивања уговора.

Да бисте променили распоред плаћања ануитета треба да обавести запосленог о кредитне институције и да извесну суму новца у више од нормалног плаћања. радник банке на основу овог новог распореда ће бити за вас, вреди узети у обзир - обрачун се врши на такав начин да пада наплате на фиксну каматну, а њихов број ће остати исти.

Предности плаћања ануитета

Неки можда мисле да је отплата ануитета плаћање апсолутно не исплати још, у неким ситуацијама може бити боље диференцијал. Посебно када треба да плати камату на хипотеку - исплате прилично дуго и много износа. Предности су очигледне у овом случају:

• добијају кредит је могуће чак и са ниским приходима;
• мале суме доприноси и плаћања могу смањити оптерећење породичног буџета;
• током времена, високе цене кредита се осећа мање због инфлације ће ступити на снагу закона.

диференциране плаћање

Ништа мање популаран у Русији и такве шеме отплате под којима плаћања камата се постепено смањивати крајем периода кредита. Такав систем се зове диференцирана и такође се састоји из два дела:

• фиксни - износ путује на отплату кредита;
• смањује - кредита камату на преостали износ;

Као резултат чињенице да је износ дуга враћен на првом месту, то се константно смањује, и на тај начин смањити и обрачуната камата. Тако, ваша месечна исплата на кредит више неће бити фиксни износ и биће смањен од плаћања до исплате.

Вреди знати да ако изаберете уговор о кредиту са диференцираним плаћања, каматна стопа ће бити знатно већа и, према томе, треба да потврдите месечни приход довољан да отплати кредит.

рачунати

Проводимо мало времена за израчунавање диференциране камате. Формула за њихово израчунавање је једноставна.

Н = к / н

Н - плаћање.

К - износ кредита.

Н - број месеци.

И како би се израчуна проценат применити формулу:

О% = к% Т / 12

% - износ камате.

О - остатак дуга.

Д% - годишња каматна стопа.

Да бисте добили коначан износ уплате, додати све заједно. Тако, понављањем ових прорачуна онолико пута колико можете и сами направити план отплате дуга.

Како да не направи погрешан избор

Пре него што финализира редослед, који да изабере банку да закључи уговор о кредиту стоит свеједно да појасни ове аспекте за себе:

1. Тријезна процена месечних примања. Приликом доношења кредит са диференциране систем отплате банке ће проценити своје приходе и одговара количини од прве исплате, а то је у овом случају највеће.
2. Планирајте вероватноћу од превременог откупа - приликом обрачуна исплате ануитета има смисла само у почетку периода отплате, крајем интереса већ плаћене и да ће смањити укупан износ преплате неће успети. Дакле, ако планирате да врати кредит пре времена - да је боље да се изда отплате кредита са диференциране начин.
3. Уживајте у удобности отплате. Када је кредитирање потрошача за домаће потребе које ћете желети да брзо опростимо од дуга, али диференциране хипотека интерес може бити неизводљиво.

закључак

Дакле, хајде да поново сумирамо. Диференциран начин да се надокнади требало би да изабере ко то:

• Чини се кредит за дуго времена и планира да преузме велику суму;
• Она сумња у дугорочну стабилну финансијску позицију, али у време обраде кредита је сасвим уверен у своје способности;
• Он жели да смањи количину преплате на кредит;
• Она планира да исплати дуг, што је брже могуће.

Фиксна каматна плаћања - најбољи избор за:

• клијенти који су у стању у почетку да велике суме новца;
• клијенти чији месечни приход не дозвољава вредност да прве исплате за кредит са диференциране распореду;
• људи који су узели кредит мало и кратко;
• клијенти траже да се планира буџет, ослањајући се на фиксни износ уплате кредита.

Чим вам банка нуди избор пажљиво испитати обе опције, трезвен процену својих могућности. Питајте особље банке доступне да вам објасним, како ће се израчунати будуће исплате. Такође можете одштампати обе опције и пажљиво испитати их у опуштеној кућном окружењу, вагају добре и лоше стране. Онда можете бити сигурни његовог финансијског здравља.