Црна листа руских банака

Током протеклих шест месеци руска банкарска заједница Реелинг: једна од главних тема за дискусију су банке које су на црној листи. Шта је ово листа, и оно што угрожава организације од уласка у листу ове врсте?

Први блацклист банке појавио пре скоро 10 година, а у лето 2004. године. Онда је Централна банка спровела једна од првих компанија у глобалном "чишћења" домаћег банкарства од бескрупулозних играча. Шетачи на мрежи црне листе повећала међусобно неповерење на тржишту међубанкарског кредитирања, што је довело до губитка ликвидности неколико малих и средњих банака. Као резултат тога, неколико организација су изгубили лиценце, али регулатор био у могућности да одрже ситуацију под контролом и спречити лавину стечајева.

плод маште

Средином новембра 2013. године био је први талас гласина и инсинуације о одрживости појединих кредитних институција. Шеф Централне банке Елвира Набиуллина током свих интервјуа демантовао ову информацију, а не уморни, понављам, да регулатор не бави израдом било какве стоп-листе. Исти став дели и Удружења руских банака, одбио је да призна постојање црне листе.

Појава таквих информација водјство Централна банка и АРБ објашњава чињенице нелојалне конкуренције у банкарском сектору, а могући одговор на делу великих клијената банака које спроводе операције на прање новца, као и жеље неких великих дужника не отплаћују велике кредите након одузимања лиценце које су предузете.

Зима 2014: време да се изгуби банке

Заступање дала неке резултате, али већина Руса сваког јутра почео са проналажење информација о томе који су банке у црну листу укључује тренутни датум. Упркос тренутном систему осигурања депозита, неки инвеститори одлучили да се повуку своју уштеђевину од потенцијално проблематичних организација. Шефови компанија са рачунима у банкама, ухваћени у објављених листама такође пожељно да закључим од њих новац.

Убрзо, многи банкари, позивајући се познати каже да новац воли тишину, престао да коментарише на тему црне листе. Ако новинари су могли да добију информације о овом питању, било је врло шкрт и недоследна.

Укупно специјалисти реторика је сведен на класичне израз: "уживо - види". Конкретно, притисните секретар "СМП Банк" Игор Илухин у интервјуу за "Банкир.ру" рекао да он лично има 3 црне листе, у којој су, укључујући организације и са лиценцом № 1481, који је, "Сбербанке Русија. "

Мало о истинитости информација

Треба напоменути да су неке од банака наведених у црној листи, онда заиста изгубили лиценцу. Оне те листе које садрже 48 организација, објављен је 4. децембра, 2013. Од сада па до краја првог квартала 2014. године су укинута дозвола за рад 12 банака које су на листи. Међу "неблаговремено покојник":

• Децембар 2013 - "Пројекат Финансирање банка", "инвестициона банка", "Маст-банка", "Смоленскаа", "Асколд".
• Јануар 2014 - "Моја банка".
• Фебруар 2014 - "ЛИНК-банка", "ЕУРОТРУСТ".
• Март 2014 - "Руски земљиште банка", "Није Монотонија", "Совинцом", "енергетски бизнис".

Тако, информације о лоше финансијске ситуације и могућности одузимању дозволе за четвртину кредитних институција из црну листу потврдио само за четири месеца. Могуће је да је поменути црни списак руских банака је направљен на основу повлашћених информација доступних њеним ауторима. Могуће је да је то резултат детаљне анализе главних показатеља педесет домаћих кредитних институција. У том случају, може се само дивити обим обављеног посла и валидности налаза.

Организација надзора банака ...

Ц (у савезним законом № 86-ЈУ) надгледа банке, њихову сталну финансијску и кредитна политика, и прати сумњиве трансакције организације и њених клијената. У складу са захтевима регулатора упућен свим банкама у Централној банци извјештаје о трансакцијама, па тако и на благовремено и на редовној основи.

Централна банка редовно проверава све кредитне институције. Осим тога, свеобухватан увид у било којој банци неће бити мање од 1 пут у 3 године. Током овог инспекције пажљиво испитује величину и структуру активе и пасиве на кредитне институције, посебним фактора који карактеришу њену стабилност. Поред комплекса, али постоје и тематске инспекције, који се понекад јављају неколико пута годишње.

Поред надзора, "Централна банка", "финансијско праћење" - у оквиру имплементације захтевима Закона 115-ФЗ - прима свакодневно од банака десетина хиљада порука о току операције од њих, који су способни да носе под знаком питања. Није јасно у коју сврху ће се свим овим гомилама информација, ако то није додатно промовише усвајање одговарајућих мера за кредитне институције које крше захтеве закона.

... и њени резултати

Постоји перцепција да банке које спадају у црну листу, због различитих разлога су у Централној банци под посебном контролом. Заиста, финансијски положај сваке банке је да контролише стручњаке је сасвим јасно и разумљиво. Када то није могуће у кратком року да промени у неку значајнију начин. Могуће је да, на основу примљених информација Централна банка може добро направити свој властити црну листу банака, које обично добијају организацију у потреби јачања њиховог надзора.

Централна банка има низ алата сложених, које помажу да се побољша учинак кредитне институције и да се спречи његово стечаја, као и укидање банкарске дозволе - ово је најекстремнији мера. Према томе, сваки такав случај је мана стручњака територијалне управе, "Централне банке".

Као резултат тога, главни разлози који су довели до укидања дозвола за рад већине банака, Централна банка позива пружање лажне изјаве, обављање кредитну политику високог ризика, као и неиспуњавање регулишу своје активности.

Предвидљива непредвидиве радње штедиша

Треба напоменути да је велики публицитет црној листи банака (2014) по изгледу побољшала нелојална конкуренција. Конкретно, особље неких од водећих кредитних институција позвао своје купце да пренесе средства од банака које наводно се налазе у на одузимању дозволе листе.

Регулатор оклевање да одговори на питање како пронаћи црну листу банака, као и недостатак поузданих информација о стварном стању кредитних институција је пао на њу, довело до масовног преноса депозита грађана у банкама са учешћем државног. Само за ИВ квартал 2013. године обим депозита грађана у "штедионици" повећан је за 7,8% у банци "ВТБ" - од 4,7%.

Значај критеријума за оцењивање

Да ли је било неких конкретних банака у црној листи Централне банке, или да ли је инспирисан од стране друге компаније по тржишној клиренс од конкуренције, сада није тако важно. Али о оснивању "белој" листи је најављено званично.

На крају 2013. године Централна банка је развила критеријуме који ће бити утврђене такозваним системски важних банака. Главни критеријуми предложене као димензија средстава у међубанкарском тржишту активности у (посебно - као зајмодавца и као корисника кредита) и обим депозита физичких лица.

На основу ових показатеља се приказује насеље "сумира резултат" чија вредност указује на степен важности банке за руског банкарског система. Годишњи попис ће обухватити те кредитне институције чија је "синтеза резултат" прелази 0,6.

"Бела" листа

Главни кандидати за место на листи системски важних кредитних институција државне банке: штедионице, "ВТБ", "Пољопривредна банка", "Газпром" и други. Листа може добити такве велике приватне банке, као "Алфа банка", "ПСБ", "НОМОС банке", "Московске банке". Очигледно је да је присуство "белу" листу олакшава приступ кредитне институције државним ресурсима, посебно Централна банка за кредите и учешће на аукцијама за право да буде домаћин депозити државних и државних предузећа.

С друге стране, узимајући у тој листи је повећана пажња посвећена текућим операцијама контроле. Верује се да ће неке приватне банке смањити број пословних активности, да побегне од превише пажње Централне банке.

Нови захтеви за поузданост банака, које раде са државним фондовима

Крајем марта ове године постало је познато да је Министарство финансија и Влада Руске Федерације намеравају да се ревидира списак банака у којима држава корпорације ће моћи у будућности да поставе своја средства. Према пројекту развијеном "Банка Русије", државна предузећа ће моћи да постави привремено бесплатан новац само у оним организацијама, чији дугорочни рејтинг није нижа од БББ (од Фитцх или Стандард & Поор верзији) или Баа3 (према Мооди), у складу са условима постављеним депозита.

Руски банкари су реаговали на иновације без ентузијазма, видећи у њему још једну компанију са циљем да се попуни незваничну црну листу банака од стране кредитних институција, из неког разлога немају оцене из ове агенције. Опште мишљење банкарског заједнице изражена у интервјуу за лист "Известија" представника ФБК римски Конигсберг. Према његовим речима, идеја о пласману јавних средстава у поузданим банкама, у целини је здрав и исправан, али је употреба међународних ранг као примарни критеријум за процену је у великој мери спорна.

Карактеристике рангирања

Дугорочни рејтинг агенције које чине "велика тројка", има само 78 домаћих банака. Поред тога, међународни рејтинг је у великој мери субјективна, они све више узимају у обзир ситуацију у спољној политици, а не стварну ситуацију у кредитне институције. Агенција - под притиском појединих западних структура - може у сваком тренутку да повуче оцене које су им додељене, што ће изазвати велике потешкоће за руских банака које учествују у државним програмима.

Планиране захтеви потезни за кредитни рејтинг организације треба да доведе до смањења броја учесника депозита аукција око пола. Према неким проценама стручњака, у таквим аукције ће на крају бити дозвољено око три десетак банака. Јасно је да организације које су елиминисани из конкуренције за државне ресурсе, аутоматски износити нове "црној листи 2014. банака".

Шта је следеће?

У другом кварталу 2014. године, стручњаци предвиђају, стопа "чишћења" на банкарском тржишту пад благо, али је рад на идентификацији проблематичних организација ће се наставити. На пример, 17. априла изгубило лиценце још 2 регионалне банке: Дагестан "каспијски" и басхкир "АФ Банк". Треба напоменути да ове кредитне институције нису укључене у црну листу банака, јер су узимали малу место на листи, а главни проблеми су почели тек у 2014. години. Према неким проценама стручњака, у 2014. ће изгубити дозволу за педесет банака.