Управљање готовином банка

Управљање било динамично развија кредитне институције морају настојати да обезбеди да је вредност банке се приближава максимум, односно, банка зарађује на одређеном нивоу ризика. Заузврат, управљање ризиком банке је сложен процес укључујући и управљање токовима готовине, стално праћење вероватноће ризика од губитка и његовој превенцији од стране ефикасну услугу, одабир квалификованог особља на редовним и водећим позицијама спроводе аутоматизованих процеса.

Банкарски ризици су подељени у неколико основних група:

1. Финансијски ризици, који обухватају тржишта и девизни ризик, ризик ликвидности, каматне стопе и кредитни ризик, ризик адекватност капитала, билансне структуре, финансијске извештаје.

2. пословним ризицима, укључујући и ризике финансијске инфраструктуре, правног, тржиште.

3. Ризици ванредним ситуацијама, међу којима су политички ризици банкарске кризе у земљи локације банке, као иу иностранству.

4. оперативне ризике, укључујући преваре особљу и клијентима, ризик од технолошког неуспеха, изабране стратегије и система интерне кредитне институције.

Најтеже за управљање ризицима сматрају хитним случајевима, као што је често настају спонтано и не може се предвидети, поготово ако нешто од имовине банке се налазе у некој другој земљи. На пример, забрана пословања са депозитима у некој другој земљи негира управљање новчаним токовима, који би требало да стигне на овај или онај начин банци. Други ризици могу свести на минимум и да буду успешни.

С обзиром на чињеницу да су операције Главне банке су, као што су акумулације средстава и учинити их доступним у облику кредита, значајан удео у кредитног ризика банке покрива. Она обухвата вероватноћу да дужник не врати кредит у целости, само ће се вратити дио или спроведе операцију повратка након истека рока.

Међу кредитног ризика пуштања злонамерно појединаца, не-отплате од стране корпоративних клијената, као и ризика да ће било која држава губи своју способност да плати своје обавезе (сувереног).

управљање кредитним ризиком укључује:

- управљање кредитног портфолија банке, принципи на које се огледају у релевантним политикама плана пласмана кредитних средстава, итд;.

- извршење кредитних функција (кредити треба да се врати, направи профит и да се траже на тржишту);

- стално праћење квалитета кредитног портфолија;

- додјела неквалитетних кредита, као и мере за њихов повратак;

- смањење кредитног ризика смањењем преко-велики кредите било којој особи, региону или чак земље, стварање резервног система за кредитне губитке и други.

Поред отплате кредита, банка мора прикупити средства за депозита, као и за свој рачун производи само мали проценат зајмова. Да би се ефикасно произведе управљање новчаним токовима, потребно је да се анализира опште економске трендове и понуде конкурената за постављање каматне стопе на депозите, атрактиван за купце да имају добру репутацију, да позајмљују новац на међубанкарском тржишту, да испуни регулаторне захтеве за издавање сопствених хартија од вредности, погодно је да се инвестира монеис примљене значи, на пример, у акција или тржишту валута, и други.

Управљање новчани ток од банке је сложен процес, крајњи резултат који би требало да буде оптимална структура биланса стања, пружајући профит на жељеном нивоу ризика и усклађености са важећим прописима и законима.