Хипотекарни ко-зајмодавац је ... Зајмопримац и ко-зајмодавац

Најчешће, приликом регистровања хипотеке, износ који издаје банка није довољан за куповину стамбеног простора. У таквим ситуацијама, зајмопримац одлази на помоћ ко-зајмопримца. О томе ко је ко-зајмодавац и како он може да помогне, биће речено у овом чланку.

Ко је ко-зајмодавац

Хипотекарни ко-зајмодавац је лице које је одговорно за хипотекарни зајам зајмодавцу у вези са главним зајмопримцем. Другим речима, он ће морати да отплати хипотекарни кредит у случају да главни зајмодавац то не може учинити.

Обично се примјењује ко-зајмодавац у случају да банка сматра да приход клијента за хипотекарне исплате није довољан. Могу бити два начина: да се сложите са јефтинијим становањем или другом опцијом - хипотеком за двоје.

Ко може постати ко-зајмодавац

У зависности од услова и захтева банке, може бити неколико људи који плаћају зајам, али не више од четири до пет. Хипотекарни ко-зајмодавац није само супружник или рођак, већ и свака друга особа. Међутим, у свакој банци постоје различити услови, стога, прије него што направите кредит, потребно је разјаснити све суптилности.

Према законима Руске Федерације, партнер у хипотеки се аутоматски признаје као законски супружник. Међутим, у случају да супружници нису спремни заједнички одговорити на хипотеку, или ће удео стечене стамбене непокретности бити другачији, онда је потребно закључити уговор о браку.

Ако је ко-зајмодавник пријатељ или познаник главног обвезника, онда мора да зна и разуме да постане управо то исто одговорно лице пред поверилац, ау случају непредвиђених околности мораће да плати хипотеку са правом даљег власништва над становањем.

Обавезни документи

Сет докумената за које је дужан да подноси хипотекарни зајамодавац је исти документ као и код главног зајмопримца, и то:

• Пасош.
• Сертификат о пензијском осигурању.
• Документ који овери регистрацију у месту стварног боравка.
• Документи који потврђују идентитет свих оних који живе са њим (малољетна дјеца, супружник, родитељи).
• Радна књига.
• Потврда потврде о приходу.
• Документ о доступности образовања.
• Остали документи, на захтев банке.

Приход ко-зајмопримца

Различите банке различито се односе на приходе ко-зајмопримца. Неки нису толико важни по величини својих зарада, док други разматрају кандидата за заједнички хипотекарни кредит није лакши од главног зајмопримца. На пример, ко-зајмодавац за хипотеку у Сбербанци мора потврдити своју солвентност, а износ њене зараде - да испуни потребан проценат исплаћених исплата. То значи да има скоро исте захтеве као и зајмопримац.

Хипотекарни ко-зајмодавац: права и обавезе

Зајмопримац у било којој ситуацији одговара на исти начин као и ко-зајмодавац за хипотеку. Власничка права се могу назначити у уговору о хипотекарном кредиту, односно могу бити једнаке акције или се подијелити на одређене дијелове независно.

У уговору о хипотеки, неопходно је назначити у којој мјери ће се отплате кредита отплатити до степена солидарности. Тако, на пример, ко-зајмодавац за хипотеку у Сбербанци може да плати дуг уз зајмопримца у једнаким дионицама. И такође постоји још једна опција у којој ће ко-зајмодавац исплатити плаћања само у случају да дужник то не може учинити.

У сваком случају, одговорност и права подједнако се деле између хипотекарних дужника. Стога, сви финансијски односи између зајмопримца и хипотекарног партнера морају бити документовани, посебно ако нису рођаци.

Ко-зајмодавац и кредитна историја

Банке су врло пажљиве према кредитној историји клијената, односно, као што су у прошлости отплаћивали кредитне уплате. За петнаест година кредитни бирои свих руских грађана налазе се у бироу за кредитну историју. И није битно којој банци је издан претходни кредит за новац, главна ствар је да кредитна историја треба да буде позитивна. Ово се односи на зајмопримца и ко-зајмопримца. У случају да је у једној од њих историја отплате кредита зајма негативна, банка има право да одбије издавање хипотеке обојици.

Постоји још једна суптилност. У случају да је зајамодавац несолвентан у свим околностима и ко-зајмодавац не може самостално да исплати хипотекарни зајам, онда ће кредитна историја оба постати негативна. Стога, желећи да помогне, особа заједно са главним дужником може да стигне на листу непоузданих и бескрупулозних клијената. И то може имати врло негативан утицај у будућности, по жељи, да изда нови кредит.

Ко-зајмодавац и гарант

Многи сматрају да је ко-зајмодавац за хипотеку исти гарант. Међутим, ово није тако, иако имају сличне функције.

Гарант је гарант повратка средстава издатог од поверилаца, али нема право да посједује имовину или некретнине стечене у хипотеки. Такође, у поступку издавања готовинског зајма, гарант не може банци да поднесе потврду о потврђивању прихода.

Друга разлика између ко-зајмодавца и гаранта је да се приход пореза гаранта не узима у обзир приликом израчунавања максималног износа кредита и не може утицати на износ прихода дужника. Али доходак ко-зајмопримца, напротив, привлачи се у случају да зајмопримац нема висок ниво зарада.

Као приоритети отплате кредита, зајам стоји на последњем месту, односно дуг је иницијално исплаћен од стране дужника, а затим у случају несолвентности, ко-зајмодавац почиње да плаћа, а тек онда гарант, ако зајмопримац и ко-зајмодавац не могу отплатити зајам.

Услови банке за ко-зајмодавца

Пошто зајмопримац и ко-зајмодавац са хипотеком имају иста права и обавезе према банци, онда он поставља захтеве подједнако. Стога, партнер у хипотеки може постати држављанин Руске Федерације не млађи од осамнаест година, који је у степену сродства са главним зајмодавцем, а не. Један од главних услова банке, који гарантује враћање издатог хипотекарног кредита, је постојање непрекидног радног искуства од најмање шест мјесеци у вријеме подношења пријаве.

Према закону, супружник зајмопримца аутоматски се признаје као ко-зајмодавац, а чак се и не можете пријавити. Ако супружник нема висок ниво прихода, онда банка може поднијети услов за издавање хипотекарног кредита - привлачење једног или два ко-зајмопримца. Највероватније, млади супружници неће желети да деле своје домове са пријатељима или познаницима, тако да могу да бирају родитеље или блиске рођаке као асистенте.

Ризици

На првом месту, наравно, више ко-зајмопримаца је у ризику, а не зајмопримаца за хипотеке. Желећи да помогну, многи не размишљају о могућим последицама и могућим проблемима. Хипотекарни кредит се не отплаћује у року од неколико мјесеци, али се узима дуги низ година. Према томе, такве проблеме као што су болест, инвалидитет и друга изненађења могу болно погодити џепу ко-зајмодавца. Нарочито ово се односи на случајеве у којима се у уговору наводи да се све дужности у потпуности преносе у ситуацију несолвентности главног дужника.

Такође се дешава да родитељи постану ко-зајмодавци младих супружника, узимајући кауцију на своју имовину, а када се њихова дјеца одједном разводе, испоставља се да су у изузетно непријатној ситуацији - дугови и станови у залогу.

Ако су се пријатељи одлучили да помогну и преузму ту одговорност, а након неког времена зајмопримац је постао несолвентан и одбија да плати кредит, банка ће задржати кредитна плаћања од њих. И добро је ако у будућности зајмопримац може дати потрошена средства за ко-зајмопримца.

Постоји још једна особеност када неколико људи издваја хипотеку. Сбербанка, као и многе банке могу одбити ко-зајмопримца, када одлучи да купи стан на кредит за себе због недовољних средстава у укупном износу прихода.

Очигледно, постоји пуно ризика за ко-зајмопримца, а пре него што постане помоћник у таквом одговорном догађају као и куповина стана, вредно је размишљати много пута, а онда не изгубити пријатеље и рођаке.

Кредитно осигурање

Како не би дошло до неугодне ситуације, свака страна у процесу добијања зајма мора знати своја права, укључујући и ко-зајмодавца. Права у извршењу хипотекарног кредита, као што је горе поменуто, веома су сличне између дужника на зајам. Али главна ствар коју мора ко-зајмодавац да уради је да се осигура.

Као гарант отплате кредита, морате осигурати свој правни капацитет, ау случају несолвентности, осигуравајућа кућа ће већ предузети обавезна плаћања. Стога, полиса осигурања обезбеђује благовремено гарантовано плаћање хипотекарног дуга у случају непредвиђених околности.

Понекад су ко-зајмодавци колеге који су купили некретнине за посао. Сходно томе, плаћајући заједно хипотекарни зајам, они морају осигурати и некретнине и њихову правну способност.

Уговор о осигурању закључен је готово у свим банкама, посебно ако је кредит хипотека. Сбербанк, на примјер, при регистрацији осигурања, у неким случајевима отказује провизије, тако да су клијенти највише заинтересовани за услугу ове банке.

Осигурање је корисно не само за ко-зајмопримца, већ и за саму банку. Обезбеђује гарантоване исплате и штити од разних проблема, као што су наплата дуга, финансијски губици.

Регистровање хипотекарног кредита заједно са ко-зајмодавцима је веома озбиљна ствар, стога је приликом склапања уговора неопходно пажљиво проучити и сазнати сва контроверзна питања.